14 Cách chi tiêu tiết kiệm giúp quản lý tài chính hiệu quả

Trước thực trạng chi phí sinh hoạt ngày càng tăng cao do lạm phát, khủng hoảng kinh tế, chi tiêu tiết kiệm trở thành kỹ năng quan trọng mà mỗi người cần có để luôn chủ động về tài chính. Bài viết dưới đây của MB gợi ý 14 cách chi tiêu tiết kiệm đơn giản, dễ áp dụng, giúp bạn kiểm soát ngân sách hiệu quả và từng bước đạt mục tiêu tài chính cá nhân.

*Nội dung bài viết được tham vấn chuyên môn bởi đội ngũ Chuyên gia Tài chính thuộc Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB).

Cách 1. Theo dõi và đánh giá chi tiêu hàng tháng trên App MBBank

Theo dõi các khoản thu – chi thường xuyên là bước đầu tiên xây dựng thói quen chi tiêu tiết kiệm. Khi nắm rõ dòng tiền được sử dụng cho những mục đích nào, bạn có thể chủ động điều chỉnh, cắt giảm các khoản không cần thiết và quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn.

Để theo dõi chi tiêu thuận tiện mà không cần chuẩn bị sổ sách phức tạp, bạn có thể sử dụng tính năng BeeRich ngay trên App MBBank. BeeRich là trợ lý tài chính thông minh, hỗ trợ quản lý dòng tiền, theo dõi thu – chi ngay trên một nền tảng duy nhất.

Lợi ích nổi bật khi sử dụng BeeRich:

• Lập kế hoạch dành dụm thông minh: Thiết lập mục tiêu tiết kiệm theo số tiền và thời gian mong muốn, đồng thời theo dõi tiến độ tích lũy phù hợp với thu nhập và thói quen chi tiêu.
• Quản lý chi tiêu hàng tháng hiệu quả: Thống kê các khoản thu – chi trực quan, so sánh mức chi tiêu giữa các tháng và cảnh báo khi chi vượt kế hoạch để kiểm soát ngân sách tốt hơn.
• Theo dõi tổng quan tài sản: Tổng hợp tài sản tại MB và ngoài MB, theo dõi biến động tài sản theo thời gian và xây dựng chiến lược tài chính phù hợp.
• Nhận gợi ý đầu tư được cá nhân hóa: Dựa trên mục tiêu tài chính và mức độ chấp nhận rủi ro, hệ thống đưa ra các gợi ý đầu tư phù hợp, giúp bạn tiết kiệm thời gian nghiên cứu và lựa chọn sản phẩm.

Để  truy cập BeeRich trên App MBBank, bạn thực hiện theo các bước sau:

• Bước 1: Tải App MBBank từ App Store hoặc Google Play > Đăng nhập tài khoản đã đăng ký.
• Bước 2: Tại màn hình chính, chọn mục BeeRich trong danh sách tiện ích hoặc tìm kiếm từ khóa “BeeRich” trên thanh tìm kiếm của ứng dụng.
• Bước 3: Khám phá các tính năng quản lý tài chính như theo dõi chi tiêu theo ngày, theo tháng, xây dựng mục tiêu dành dụm, thống kê tài sản, xem chân dung đầu tư và các gợi ý tài chính phù hợp.

Sử dụng tính năng BeeRich trên App MBBank là bí quyết chi tiêu thông minh trong thời đại số

Cách 2: Lập kế hoạch và kiểm soát ngân sách cá nhân chi tiết

Lập kế hoạch và kiểm soát ngân sách là cách phân chia thu nhập cho từng nhóm chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư cụ thể một khoảng thời gian nhất định, qua đó giúp bạn quản lý dòng tiền khoa học.

Ưu điểm nổi bật:

• Chủ động kiểm soát các khoản thu – chi hằng tháng.
• Hạn chế chi tiêu theo cảm xúc hoặc phát sinh ngoài kế hoạch.
• Dễ dàng cân đối giữa chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư.
• Giảm áp lực tài chính khi phát sinh các khoản chi ngoài dự kiến.

Bạn có thể lập kế hoạch kiểm soát ngân sách cá nhân theo các cách sau:

• Xác định tổng thu nhập hàng tháng từ lương, thưởng hoặc các nguồn thu khác.
• Liệt kê các khoản chi cố định như tiền thuê nhà, điện, nước, internet, học phí hoặc tiền trả góp.
• Dự trù ngân sách cho các khoản chi linh hoạt như ăn uống, đi lại, mua sắm và giải trí.
• Dành một khoản cố định cho tiết kiệm ngay khi nhận thu nhập thay vì đợi đến cuối tháng.
• Theo dõi và rà soát ngân sách định kỳ để điều chỉnh khi thu nhập hoặc nhu cầu chi tiêu thay đổi.

Ví dụ: Chị Nguyễn Thị B có thu nhập 20.000.000 đồng/tháng, dưới đây cách chia tiền theo từng khoản hợp lý mà bạn có thể tham khảo:

• 8.000.000 đồng cho tiền thuê nhà và sinh hoạt.
• 5.000.000 đồng cho ăn uống, đi lại và các chi phí cá nhân.
• 2.000.000 đồng cho giải trí và mua sắm.
• 5.000.000 đồng gửi tiết kiệm ngay sau khi nhận lương.

Cách 3: Thiết lập mục tiêu, duy trì thói quen tiết kiệm

Đặt mục tiêu tài chính rõ ràng và duy trì thói quen tiết kiệm hàng ngày, hàng tuần hoặc hàng tháng giúp bạn sớm đạt được mục tiêu đã đề ra và xây dựng quỹ dự phòng cho những trường hợp khẩn cấp.

Để xây dựng thói quen tiết kiệm hiệu quả, bạn có thể sử dụng tính năng gửi tiết kiệm trên App MBBank, giúp tích lũy an toàn và thuận tiện ngay trên thiết bị di động.

Lợi ích khi gửi tiết kiệm trên App MBBank:

• Thực hiện gửi tiết kiệm mọi lúc, mọi nơi không cần đến quầy giao dịch.
• Đa dạng hình thức gửi tiết kiệm, đáp ứng nhiều nhu cầu khác nhau như tiền gửi số cố định, tiền gửi số tích lũy và chứng chỉ tiền gửi.
• Dễ dàng lựa chọn số tiền gửi và kỳ hạn phù hợp với khả năng tài chính.
• Theo dõi khoản tiền gửi và lãi dự kiến ngay trên App.

Quy trình gửi tiết kiệm online trên App MBBank khá đơn giản với 5 bước cơ bản dưới đây:

• Bước 1: Tải App MBBank trên App Store hoặc Google Play > Đăng nhập tài khoản đã đăng ký. https://apple.co/2AqB7ZM
• Bước 2: Tại màn hình chính, truy cập mục Tiền gửi > Chọn hình thức tiết kiệm phù hợp như Tiền gửi số cố định, Tiền gửi số tích lũy hoặc Chứng chỉ tiền gửi.
• Bước 3: Nhập số tiền muốn gửi, lựa chọn kỳ hạn phù hợp với kế hoạch tài chính và kiểm tra thông tin về lãi suất cũng như khoản lãi dự kiến trước khi xác nhận.
• Bước 4: Điền mã người giới thiệu (nếu có), đọc kỹ các điều khoản và xác nhận đồng ý với quy định của MB.
• Bước 5: Nhập mã OTP và hoàn tất giao dịch mở sổ tiết kiệm online.

Nếu gặp khó khăn trong quá trình thao tác, bạn có thể trò chuyện trực tiếp với eMBee trên App MBBank để được hướng dẫn chi tiết. Ngoài ra, bạn nên thường xuyên theo dõi Fanpage MBBank để cập nhật các thông tin mới nhất về thẻ, tiền gửi, lãi suất và các chương trình ưu đãi đang triển khai.

Gửi tiết kiệm linh hoạt trên App MBBank giúp bạn chủ động tiết kiệm chi phí sinh hoạt hàng tháng

Cách 4. Tận dụng ưu đãi thanh toán số để tối ưu chi phí mua sắm

Tận dụng các chương trình ưu đãi thanh toán số như hoàn tiền, giảm giá trực tiếp và tích lũy điểm thưởng là giải pháp giúp tối ưu chi tiêu, mang lại nhiều lợi ích tài chính thiết thực.

Theo đó, sử dụng các ưu đãi khi thanh toán số có nhiều ưu điểm nổi bật như:

• Được giảm ngay số tiền trên hóa đơn qua mã voucher hoặc chương trình flash sale, giúp tối ưu chi phí mua sắm.
• Được hoàn tiền vào ví điện tử hoặc tài khoản ngân hàng sau khi giao dịch thành công.
• Nhận điểm thưởng qua mỗi lần quét mã để đổi lấy voucher cho lần mua sắm tiếp theo.

Để tận dụng các ưu đãi thanh toán số trên App MBBank nhằm tối ưu chi phí mua sắm, bạn có thể thực hiện theo 5 bước sau:

• Bước 1: Đăng nhập App MBBank > chọn mục “Ưu đãi” trên giao diện chính.
• Bước 2: Tìm kiếm thương hiệu, ngành hàng hoặc chương trình ưu đãi phù hợp và kiểm tra kỹ tỷ lệ hoàn tiền và điều kiện áp dụng.
• Bước 3: Lựa chọn sản phẩm muốn mua và nhấn vào liên kết mua sắm.
• Bước 4: Hệ thống sẽ điều hướng bạn đến sàn thương mại điện tử hoặc website của đối tác. Tại đây, bạn tiến hành đặt hàng và thanh toán theo hướng dẫn.
• Bước 5: Sau khi đơn hàng được giao thành công, khoản hoàn tiền sẽ được ghi nhận theo thời gian và điều kiện của từng chương trình.

Truy cập vào App MBBank và sử dụng các ưu đãi thanh toán số để tiết kiệm chi phí mua sắm

Cách 5. Lập danh sách trước khi mua sắm để hạn chế chi tiêu phát sinh

Lập danh sách mua sắm là phương pháp xác định trước những mặt hàng cần mua và ngân sách chi tiêu dự kiến, giúp hạn chế các khoản chi phát sinh và tránh mua sắm theo cảm hứng.

Ưu điểm nổi bật khi lập danh sách trước mua sắm:

• Tránh mua sắm theo cảm xúc khiến phát sinh chi phí.
• Kiểm soát ngân sách theo đúng kế hoạch đã đề ra
• Tránh mua trùng hoặc mua những sản phẩm chưa cần thiết.
• Tiết kiệm thời gian khi mua sắm.

Ví dụ: Chị Trần Thị A dự định mua thực phẩm cho một tuần với ngân sách 1.000.000 đồng. Nếu không lập danh sách trước, bạn có thể mua thêm bánh kẹo, nước ngọt hoặc đồ gia dụng đang giảm giá và chi hết 1.250.000 đồng. Ngược lại, khi chỉ mua những món đã lên kế hoạch, bạn giữ tổng chi ở mức 980.000 đồng, tiết kiệm được 270.000 đồng cho lần mua sắm đó.

Cách 6: Rà soát và cắt giảm các dịch vụ không còn cần thiết

Nhiều người thường duy trì các khoản phí cho các dịch vụ xem phim, nghe nhạc, tập gym định kỳ mà ít khi sử dụng đến. Rà soát và cắt giảm những dịch vụ không cần thiết là cách tiết kiệm chi tiêu hàng tháng hiệu quả, giúp giải phóng một phần ngân sách cho các mục tiêu tài chính quan trọng hơn.

Bạn có thể rà soát và cắt giảm các dịch vụ không còn cần thiết bằng cách:

• Liệt kê toàn bộ dịch vụ đang dùng.
• Kiểm tra lịch sử sử dụng thực tế.
• Hủy đăng ký gói cước hoặc ứng dụng không cần thiết.

Cắt giảm những dịch vụ không dùng thường xuyên giúp bạn tiết kiệm chi phí hiệu quả

Cách 7. Hạn chế ăn uống bên ngoài để tiết kiệm chi phí sinh hoạt

Thường xuyên ăn tại nhà và chuẩn bị cơm mang theo khi đi học, đi làm là cách giúp sinh viên và nhân viên văn phòng kiểm soát chi tiêu hiệu quả. So với việc đặt đồ ăn hoặc dùng bữa tại nhà hàng, tự nấu ăn giúp giảm đáng kể chi phí ăn uống hằng tháng. Đồng thời, bạn có thể chủ động lựa chọn nguyên liệu, điều chỉnh khẩu phần và xây dựng thực đơn đa dạng, cân bằng hơn.

Cách 8. Lựa chọn địa điểm mua thực phẩm có mức giá phù hợp

Thay vì chỉ mua ở một nơi cố định, linh hoạt mua thực phẩm ở địa điểm phù hợp như siêu thị, chợ truyền thống, chợ đầu mối, cửa hàng tạp hoá là một trong các cách tiết kiệm chi tiêu trong gia đình hiệu quả. Giải pháp cho phép bạn chủ động lựa chọn thực phẩm chất lượng với mức giá phù hợp, từ đó dễ dàng cân đối ngân sách chi tiêu trong gia đình.

Lựa chọn địa điểm mua thực phẩm có mức giá hợp lý là cách chi tiêu hiệu quả

Cách 9. Tái sử dụng vật dụng cũ trước khi mua sản phẩm mới

Tái sử dụng vật dụng cũ như quần áo, thiết bị gia dụng thay vì mua mới là cách chi tiêu tiết kiệm lý tưởng cho người thu nhập thấp. Tận dụng đồ cũ giúp kéo dài tuổi thọ của sản phẩm, hạn chế các khoản mua sắm không cần thiết, tránh lãng phí tài nguyên và góp phần bảo vệ môi trường.

Cách 10. Thanh lý đồ không còn sử dụng để bổ sung ngân sách cá nhân

Thanh lý đồ không còn sử dụng như quần áo, sách báo, đồ điện tử hoặc đồ gia dụng là cách chi tiêu tiết kiệm giúp tối ưu giá trị của tài sản hiện có. Với giải pháp thanh lý đồ cũ, bạn có thể tối ưu diện tích không gian sống và có thêm nguồn thu nhập để phục vụ các mục tiêu tài chính khác. Ngoài ra, bạn cũng sẽ hình thành thói quen mua sắm có chọn lọc để tránh lãng phí ngân sách cho những nhu cầu không cần thiết.

Thanh lý đồ vật không còn sử dụng là một cách tiết kiệm tiền chi tiêu trong gia đình hiệu quả

Cách 11. Học các kỹ năng sửa chữa cơ bản để giảm chi phí phát sinh

Không phải mọi đồ vật hư hỏng trong gia đình đều cần thuê thợ sửa chữa. Trang bị một số kỹ năng sửa chữa cơ bản giúp bạn chủ động xử lý những sự cố đơn giản và cắt giảm các khoản phí phát sinh. Tuy nhiên, với các thiết bị điện hoặc máy móc phức tạp, bạn nên liên hệ đơn vị sửa chữa chuyên nghiệp nhằm đảm bảo an toàn cho bản thân và không làm hư hỏng đồ dùng.

Cách 12. Kiểm soát vay mượn để hạn chế áp lực trả nợ

Vay mượn có thể giúp giải quyết nhu cầu tài chính trong ngắn hạn, nhưng nếu không kiểm soát chặt chẽ sẽ dẫn đến nợ xấu, làm tăng áp lực tài chính hàng tháng. Kiểm soát vay mượn đồng nghĩa với việc giới hạn số lần vay tiền và luôn dự phòng tài chính để trả nợ đúng hạn.

Ưu điểm nổi bật:

• Giảm áp lực tài chính trong dài hạn.
• Hạn chế phát sinh chi phí lãi vay không cần thiết.
• Dễ dàng cân đối giữa chi tiêu, tiết kiệm và trả nợ.
• Góp phần xây dựng kế hoạch tài chính bền vững.

Cách thực hiện:

• Chỉ vay khi thực sự cần thiết và có mục đích rõ ràng.
• Xác định trước số tiền phải trả hàng tháng và khả năng thanh toán.
• Hạn chế vay để phục vụ nhu cầu mua sắm hoặc tiêu dùng không cấp thiết.
• Ưu tiên thanh toán các khoản nợ đúng hạn để tránh phát sinh phí và lãi chậm trả.

Ví dụ: Anh Nguyễn Văn C có thu nhập 15 triệu đồng/tháng và dự định mua điện thoại trả góp với khoản thanh toán 5 triệu đồng/tháng. Khoản chi tiêu chiếm khoảng 33% thu nhập, dễ gây áp lực cho các chi phí sinh hoạt. Nếu chưa thực sự cần thiết, bạn nên cân nhắc hoãn mua hoặc chọn sản phẩm phù hợp với ngân sách để giảm gánh nặng tài chính.

Kiểm soát tần suất vay mượn và chi tiêu có kế hoạch để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu

Cách 13. Tối ưu chi phí chỗ ở phù hợp với khả năng tài chính

Chi phí chỗ ở thường chiếm tỷ trọng lớn trong tổng ngân sách hàng tháng, đặc biệt với người sống tại các thành phố lớn. Vì vậy, lựa chọn nơi ở phù hợp với thu nhập là cách chi tiêu cá nhân hợp lý, giúp giảm áp lực tài chính và tạo điều kiện để duy trì khoản tiết kiệm đều đặn. Bạn có thể thuê nhà ở ngoại ô với chi phí thấp hơn hoặc ở ghép để chia sẻ tiền thuê nhà, tiền điện, nước và Internet.

Cách 14. Chủ động tìm kiếm nguồn thu nhập bổ sung mỗi tháng

Bên cạnh kiểm soát chi tiêu, tìm kiếm thêm nguồn thu nhập là giải pháp lý tưởng giúp bạn tăng khả năng tiết kiệm mà không phải cắt giảm quá nhiều chi tiêu, từ đó sớm đạt được mục tiêu tài chính. Ngoài ra, làm thêm còn giúp bạn nâng cao kỹ năng và mở rộng cơ hội nghề nghiệp. Tùy vào thời gian và kỹ năng của bản thân, bạn có thể lựa chọn một số công việc như viết content, làm affiliate, bán hàng online, dạy thêm.

Tham gia chương trình giới thiệu bạn đăng ký App MBBank để gia tăng thu nhập dễ dàng

Những sai lầm nào khiến kế hoạch tiết kiệm kém hiệu quả?

Dù đã có kế hoạch chi tiêu tiết kiệm, nhiều người vẫn khó đạt được mục tiêu tài chính do mắc phải một số sai lầm phổ biến dưới đây:

• Không lập ngân sách chi tiêu rõ ràng: Chi tiêu theo cảm tính khiến các khoản phát sinh vượt ngoài khả năng kiểm soát.
• Không theo dõi các khoản thu – chi: Không ghi chép hoặc rà soát chi tiêu khiến bạn khó nhận biết những khoản tiền đang bị lãng phí.
• Chỉ tiết kiệm khi còn tiền dư: Nếu đợi đến cuối tháng mới tiết kiệm, bạn sẽ khó duy trì thói quen tích lũy đều đặn.
• Mua sắm theo cảm xúc hoặc chạy theo khuyến mãi: Dễ phát sinh những khoản chi cho các sản phẩm không thực sự cần thiết.
• Không phân biệt nhu cầu và mong muốn: Chi quá nhiều cho các khoản giải trí hoặc mua sắm sẽ làm giảm ngân sách dành cho những nhu cầu thiết yếu.
• Lạm dụng vay mượn hoặc thẻ tín dụng: Chi tiêu vượt quá khả năng tài chính có thể tạo áp lực trả nợ và ảnh hưởng đến kế hoạch tiết kiệm.
• Không xây dựng quỹ dự phòng: Khi phát sinh sự cố như ốm đau, sửa chữa hoặc mất việc, bạn có thể phải sử dụng khoản tiền tiết kiệm hoặc vay mượn để trang trải.
• Thiếu kiên trì trong việc tiết kiệm: Dễ bỏ cuộc khi chưa thấy kết quả trong thời gian ngắn khiến mục tiêu tài chính bị gián đoạn.

Câu hỏi thường gặp về cách chi tiêu tiết kiệm

Có nên mở tài khoản ngân hàng riêng để tiết kiệm tiền không?

Có, bạn nên cân nhắc tách riêng tài khoản chi tiêu và tài khoản tiết kiệm, giúp quản lý dòng tiền rõ ràng, hạn chế sử dụng nhầm khoản tiền dành để tích lũy và dễ theo dõi tiến độ tiết kiệm.

Có nên đặt hạn mức chi tiêu cho thẻ ngân hàng không?

Có, bạn nên cân nhắc đặt hạn mức chi tiêu cho cả thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng. Hạn mức phù hợp giúp kiểm soát ngân sách, hạn chế chi tiêu vượt kế hoạch và giảm rủi ro thiệt hại nếu thông tin thẻ bị lộ hoặc phát sinh giao dịch bất thường.

Gửi tiết kiệm online có phù hợp với người muốn kiểm soát chi tiêu không?

Có, gửi tiết kiệm online là lựa chọn phù hợp với người muốn kiểm soát chi tiêu và duy trì thói quen tích lũy. Bạn có thể chủ động chuyển khoản tiền nhàn rỗi sang tiết kiệm ngay trên các ứng dụng gửi tiền tiết kiệm online, qua đó tách tiền tích lũy khỏi ngân sách chi tiêu thường xuyên.

Kết luận

Chi tiêu tiết kiệm là thói quen giúp quản lý tài chính hiệu quả, giảm áp lực về tiền bạc và từng bước hiện thực hóa các mục tiêu trong tương lai. Hy vọng với 14 cách chi tiêu tiết kiệm được MB gợi ý trong bài viết, bạn sẽ lựa chọn được phương pháp phù hợp để xây dựng kế hoạch tài chính bền vững. Đừng quên tải App MBBank và trải nghiệm BeeRich để theo dõi thu – chi, quản lý tài chính thông minh và duy trì thói quen tiết kiệm một cách dễ dàng.

Các chính sách, điều kiện, lãi suất và biểu phí sản phẩm/dịch vụ có thể được thay đổi theo quy định pháp lý và điều hành của Ngân hàng Nhà nước theo từng thời kỳ. Liên hệ với MB thông qua các kênh sau để nhận tư vấn chi tiết: 

• Website: https://mbbank.com.vn/
• Fanpage: https://www.facebook.com/VietnamMBBank
• Tải App MBBank để được tư vấn với eMBee
  • Link tải tại App Store: https://apple.co/2AqB7ZM
  • Link tải tại Google Play: https://bit.ly/2v5ZsyP
• Hotline: 1900 545 426 (Trong nước) hoặc (84-24) 3767 4050 (Quốc tế gọi về)

Nguồn MB